ファミペイローンの審査が甘い？審査落ち・在籍確認について解説

ファミペイローンは2021年12月14日に開始したばかりの新しいサービスです。

具体的な審査基準は公表されていませんが、審査そのものが甘くて誰でも通過する、審査通過難易度が高過ぎるといった可能性は低いです。申込対象に該当し、かつ審査を通して返済能力や信用力が認められた人なら、問題なく利用できると解釈してよいでしょう。

しかし、「今日中に融資を受けたい」「今すぐお金が必要」というような急ぎでお金を工面しなければならない人にはおすすめできません。スピード融資を希望する場合は大手カードローンの利用を検討しましょう。

まずは以下の公式サイトをチェックして、事前借り入れ診断や返済シミュレーションを行ってみてください。そうすることで返済計画を立てやすくなります。

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当記事では、ファミペイローンの審査全般について詳しく解説します。在籍確認の詳細やファミペイローンの審査に落ちた人の口コミもまとめたのでチェックしてください。

ファミペイローンに興味はあるけれど、審査通過難易度をはじめ、審査に落ちるのはどんな人なのか知りたい、在籍確認の電話がかかってくるかどうか気になるといった人に、役立つ情報が満載です。

ファミペイローンはどんなローン？基本的なポイントを解説

ファミペイローンは、申し込みや返済といった全ての手続きをアプリで完結できます。申込時に書類の郵送やファミリーマート店頭に来店する必要はありません。審査結果もアプリに通知されます。

借入方法は「ファミペイ残高へチャージ」「事前に指定した本人名義の銀行口座へ振込」の2通り。返済方法は約定返済日の自動引き落としをはじめ、都合の良いタイミングで銀行口座やファミリーマート店頭で支払えるなど自由度が高いです。

ファミペイローンを提供する株式会社ファミマデジタルワンは、バーコード決済のファミペイ、マルチメディア端末のファミポートなど、ファミリーマートに関連する事業内容を幅広く取り扱っています。
2019年7月に「株式会社ファミマ・ドット・コム」という商号から株式会社ファミマデジタルワンへ変更し、現在に至りました。

参考元：ABOUT US | FamiPay | 株式会社ファミマデジタルワン

ファミペイローンの審査は甘い？審査通過難易度・審査基準とは

ファミペイローンを利用するには審査に通過しなければなりません。どのような審査基準で審査通過可否を決めているのかは公開されていませんが、申込対象は「満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある人」という一般的なものです。

カードローンの中には、収入や勤続年数に具体的な制限を設けている場合もあります。それらに比べたら、ファミペイローンが特に審査通過難易度が高いわけではないと判断できるでしょう。

ファミペイローンの申込対象

ファミペイローンは「満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある人」に加えて、日本国内居住する人、日本の永住権を取得されている人が申込対象です。会社員だけでなく、派遣社員、契約社員、自営業者、年金受給者も申込対象に含まれます。
また、学生や主婦でも、パート・アルバイトで安定収入があれば、ファミペイローンを利用可能です。

安定収入のある人とは、毎月の給料などの一定収入が見込める状態を指します。収入が臨時的なものだったり、継続的でなかったりする場合、年収が高くても安定収入に該当しないので気を付けてください。

自身に安定収入のない学生や専業主婦、無職、失業中で次の就職先を探している人、就職先は決まっているけれどまだ働いていない人は、ファミペイローンの申込条件を満たせていません。
安定収入を得られる仕事を見つけてから、ファミペイローンに申し込んでください。

ただし、仕事を見つけてすぐにファミペイローンに申し込んでも、返済能力や収入の安定性を疑われて審査落ちする可能性が高いです。万全の状態を求めるなら、勤続年数は1年程度欲しいところでしょう。

カードローン	実質年率 最短融資	特徴のまとめ
アイフル	3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。	・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。>>公式サイトを見る<<
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審査を実施するのは保証会社の「新生フィナンシャル株式会社」

ファミペイローンの審査は、株式会社ファミマデジタルワンではなく、保証会社の「新生フィナンシャル株式会社」が実施します。

新生フィナンシャル株式会社は、消費者金融カードローン「レイク」を提供する貸金業者で、ファミペイローン以外にもさまざまな金融機関や貸金業者のローン審査を請け負っている会社です。
審査基準はローンごとに異なるので一概には言い切れないものの、新生フィナンシャル株式会社が保証会社のローンとファミペイローンの審査傾向が似ている可能性は十分に高いでしょう。

新生フィナンシャル株式会社が保証会社になっているローンの一例は、以下の通りです。

上記のうち、消費者金融カードローンのレイクは、成約率が比較的高い傾向です。数値を見ても3人に1人は審査に通過しています。
申込者に安定収入があって、過去の借金で重大な返済トラブルを起こしてさえいなければ、安心して申し込めるといえるのではないでしょうか。

【無担保ローン（レイク事業）成約率】

年月	2020.6	2020.9	2020.12	2021.3	2021.6	2021.9	2021.12	2022.3
成約率	33.2％	33.3％	33.1％	33.8％	36.0％	35.2％	36.8％	36.1％

引用元：SBI新生銀行四半期データブック 2022年3月末

加盟している信用情報機関はCIC

ファミペイローンの運営会社である、株式会社ファミマデジタルワンの会社概要に加入指定信用情報機関は「株式会社 シー・アイ・シー（CIC＝指定信用情報機関）」と記載があります。

信用情報機関は、CIC以外に日本信用情報機構（JICC）と全国銀行個人信用情報センター（KSC）の2機関がありますが、金融商品の契約内容、支払い状況、個人にまつわる情報を登録・管理している点は共通します。

そのうちCICはクレジットカード会社や消費者金融などが多く加盟していて、保有情報は信用情報機関の中で最も多いです。

ファミペイローンの審査についての口コミや審査通過した人の特徴をまとめてみました。ぜひ合わせてご覧ください。
↓
＞＞＞ ファミペイローンの審査に関する口コミ

ファミペイローンの審査に落ちるのはどんな人？特徴と傾向を解説

以下の特徴と傾向に該当する人は、ファミペイローンの審査に落ちる可能性が高いです。

逆に解釈すると、これらの特徴や傾向に該当しなければ審査通過の可能性は十分にあります。ファミペイローンへ申し込む前にしっかりとチェックして、審査通過の確実性を高めてください。

個人信用情報に金融事故の登録がある

ファミペイローンの審査では、信用情報機関に登録されている個人信用情報の内容が重要視されます。個人信用情報には、これまでに利用した信用取引の契約内容、支払状況、申込者個人の情報が登録されているからです。

新生フィナンシャル株式会社が審査を実施する際に、必ず個人信用情報を通して申込者の返済能力や信用力を確認します。そこでクレジットカードやローンの返済遅れやトラブルが発覚した場合、審査に通過できる可能性は極めて低いでしょう。

特に、以下のような返済トラブルを起こしていると「異動情報」として登録されます。ファミペイローンに限らず、一定期間は全てのクレジットカードやローンの審査に通過できない状態になるので注意しましょう。

借入金額と収入の比率が適切でない

自身の収入に対して高額な利用限度額を希望した場合、返済能力が足りないと判断されて審査に落ちてしまいます。
ファミペイローンの審査に落ちないためには「自身の収入に見合った利用限度額を希望する」「必要最低限、かつ少額融資を希望する」のが審査通過に有効です。

一般的に無理のない借入額の目安となるのは、年収の3分の1までとされています。しかし、年収の3分の1までなら収入と借り入れのバランスが適切なわけではありません。
毎月の固定費の支払いをなどを考慮して借入額を決めなければ、返済不能に陥るのを避けられないので注意しましょう。

複数社のローンへ同時に申し込んだ

ファミペイローンの審査に落ちるのに備えて、複数社のローンへ同時に申し込んでしまう人もいるのではないでしょうか。
「どれか1社でもいいから審査に通過すればよい」とあちこち申し込んでも、それが審査落ちの原因につながる行為となるので控えてください。

審査を実施する新生フィナンシャル株式会社に、以下のような不信感を与える可能性が高いからです。

審査通過のためにも、ファミペイローンに申し込むと決めたら1社のみに絞るか、多くても2社程度にしましょう。

属性がスーパーホワイト

個人信用情報に異動情報の登録があると審査通過は難しいと伝えましたが、逆に情報が何も登録されていない人も「スーパーホワイト」と呼ばれる審査通過において不利な状態になってしまいます。

なぜなら、個人信用情報に登録された異動情報の保有機関が過ぎた場合、情報が全て消えて真っ白（情報がゼロ）になるからです。

要するに、スーパーホワイト＝過去に返済トラブルを起こした人と判断されて、貸し倒れのリスク回避のために審査に落ちるというわけです。

もしかしたら、本当にクレジットカードやローンを利用した経験がなく、現金主義で生活している「スーパーホワイト」の人もいるかもしれません。
しかし、新生フィナンシャル株式会社はその理由までは把握できないため「情報が何も登録されていないのは過去の借金で返済トラブルを起こしているからでは？」となるのを避けられないでしょう。

なお、スーパーホワイトでも、返済能力が認められればファミペイローンの審査に通過する可能性は高いです。
とはいえ、少しでも不利な状況を改善したいなら、審査通過難易度の低いクレジットカードを作るなどして返済実績を築いてから、ファミペイローンに申し込んでみてください。どうしても今すぐ現金が必要なら、以下の大手消費者金融のカードローンに申し込みましょう。

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複数社からの借り入れがある

すでにファミペイローン以外で年収の3分の1以上の借り入れがある場合、審査に落ちます。ファミペイローンを提供する株式会社ファミマデジタルワンは貸金業者なので、貸金業法の総量規制の対象だからです。
総量規制では、貸金業者が個人へお金を貸せる上限を年収の3分の1までと定めています。

例えば、年収300万円の人が総量規制に抵触しない借入額は100万円までです。1社当たりではなく、貸金業者からの借り入れの全てを合算します。現在、100万円に近い借り入れがある場合、繰上げ返済などをしない限り借入可能額は変わりません。

申込時の申告情報に偽りがあった

申込時の申告情報に偽りがあった場合、発覚したタイミングで審査に落ちます。申告情報を偽るケースは多くありますが、そのうちよく見られる内容が以下の通りです。

審査に通過したいがために申告情報を偽ったとしても、事実と異なる情報は必ずバレます。ファミペイローンの審査に落ちるだけでなく、半永久的に審査通過が難しくなるでしょう。

申告情報を偽ったのがあまりにも悪質と判断されたら、詐欺未遂罪や詐欺罪に問われて処罰を受けるリスクが発生します。面倒なトラブルを起こさないためにも、申込時の情報は正しく申告してください。

ファミペイローンは在籍確認をする？

ファミペイローンに限らず、審査過程の一つとして在籍確認を実施するのが一般的です。申込時に申請した勤務先に電話をかけて、勤務先が本当に存在するのか、申込者の勤務実態があるのかの2点を確認します。

ただし、SNSやインターネット掲示板などの口コミを見てみると「在籍確認の電話はかかってこなかった」「在籍確認を行っている様子がない」といった声もちらほら。
株式会社ファミマデジタルワンや審査を行う新生フィナンシャル株式会社で、在籍確認の電話が必要ないと判断されれば、電話はかかってきません。

しかし、在籍確認の電話がかかってこない保証はないので、ファミペイローンに申し込んだら在籍確認はあると考えた方が無難でしょう。

在籍確認といっても、勤務先に電話がかかってきてファミペイローンへの申し込みや名前などの基本情報を確認するだけです。所要時間も1～2分程度で、勤務実態さえ確認できれば申込者以外の人が電話に出ても問題ありません。

もちろん、申込者本人が電話に出なければ、社名やローン申し込みの確認の電話である旨を伝えたり、プライバシーが漏れたりする心配はないので安心してください。

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在籍確認が完了しない場合は審査に通過しない

在籍確認を実施したものの完了しなかった場合、審査に通過しないと解釈してください。申込者が本当に働いているかどうかを確認できないため、返済能力を判断できないからです。

審査担当者が申込者の勤務先に電話をかけたものの、誰も出なければ何回かはかけ直してくれるかもしれません。しかし、何度電話をかけても誰も出ない、本人の勤務実態を確認できないようでは在籍確認の続行は不可能と判断され、審査落ちの結果を出して完結します。

ファミペイローンの審査落ちした人の口コミ

ファミペイローンの審査落ちした人の口コミは以下の通りです。どのローンにも共通しますが、返済能力を証明できなかったり、過去の返済でトラブルを起こしていたりするとファミペイローンの審査通過は難しいといえるでしょう。

ファミペイローンの審査は、ファミペイの利用限度額最大10万円の後払いサービス「ファミペイ翌月払い」と比べて通過難易度が高いです。
ファミペイ翌月払いの場合、過去の借金で返済トラブルを起こした人（ブラックリストに載っている人）でも、審査に通過するケースがあります。

しかし、ファミペイローンは新生ファイナンシャル株式会社が審査を行うこともあり、個人信用情報のチェック、本人確認書類の提出、在籍確認を必要に応じて実施します。
ファミペイ翌月払い以上に、慎重に審査を進める分審査に落ちる人が多くなる傾向にあるでしょう。